ASP-korkotukilaina on valtion tukema erityislaina, joka on tarkoitettu 15–44-vuotiaille ensiasunnon ostajille. Järjestelmän ydin muodostuu säästövelvoitteesta ja enimmäismääristä, jotka vaihtelevat asunnon sijaintikunnan mukaan. Huhtikuusta 2024 lähtien voimassa olevat korotetut maksimirajat ovat edelleen voimassa.
Helsingissä yksin asuva ostaja voi saada ASP-lainaa enintään 230 000 euroa, kun taas kahden henkilön hakemuksella summa nousee 345 000 euroon. Espoossa, Vantaalla ja Kauniaisissa vastaavat luvut ovat 185 000 euroa ja 277 500 euroa. Tampereella ja Turussa yhden hakijan enimmäismäärä on 160 000 euroa ja kahden hakijan 240 000 euroa.
Lainan saaminen edellyttää ASP-säästösopimusta ja vähintään kymmenen prosentin omarahoitusosuutta. Koko järjestelmän tarkoituksena on mahdollistaa kohtuuhintainen asunnon hankinta nuorille aikuisille ja nuorille perheille maltillisella korolla.
Mikä on ASP-lainan maksimimäärä?
ASP-korkotukilainan enimmäismäärä määräytyy asunnon sijaintikunnan perusteella. Rajat nousivat merkittävästi 1. huhtikuuta 2024, kun valtioneuvosto hyväksyi korotukset, jotka helpottavat erityisesti pääkaupunkiseudun asuntomarkkinoilla toimimista. Yksittäisen hakijan ja kahden yhdessä hakevan määrät poikkeavat toisistaan 1,5-kertaisesti.
Suurin mahdollinen lainamäärä yhdelle ja kahdelle hakijalle
Vähimmäissäästövaatimus ennen lainan myöntämistä
Tyypillinen maksimikesto takauksen voimassaololle
Hakijan yläikäraja sopimuksen allekirjoitushetkellä
Tärkeimmät määräykset ja rajoitukset
- Määrät vaihtelevat selvästi kaupungin mukaan
- Helsinkiin myönnetään suurimmat yksittäiset lainasummat
- Kahdelle hakijalle lasketaan 1,5-kertaiset enimmäismäärät
- Säästöjen ja lainan suhde on 1:9 (säästöt kerrotaan yhdellätoista)
- Kokonaisrahoitus (ASP + lisälaina) ei voi ylittää 90 % kauppahinnasta
- Valtiontakaus kattaa enintään 25 % lainoista
- Nykyiset rajat tulivat voimaan 1.4.2024 eikä niistä ole 2025 tietoa
Kaupunkikohtaiset enimmäismäärät
| Kaupunki tai alue | Yhden hakijan enimmäismäärä | Kahden hakijan enimmäismäärä |
|---|---|---|
| Helsinki | 230 000 € | 345 000 € |
| Espoo, Vantaa, Kauniainen | 185 000 € | 277 500 € |
| Tampere | 160 000 € | 240 000 € |
| Turku | 160 000 € | 240 000 € |
| Muut kunnat | Tieto ei saatavilla | Tieto ei saatavilla |
Tarkemmat tiedot kaupunkikohtaisista rajoista löytyvät OP:n verkkosivuilta ja Nordean ASP-tiedoista. Korotukset tulivat voimaan osana vuoden 2024 kehitystoimia, joilla pyrittiin helpottamaan ensiasunnon ostoa nousevissa hintaoloissa.
ASP-säästäminen ja sen vaatimukset
ASP-lainan edellytyksenä on vähintään vuoden kestävä säästösopimus, jonka aikana hakija kerää ASP-tililleen omarahoitusosuuden. Säästämisen on oltava säännöllistä ja vähintään kymmenen prosenttia tulevan asunnon hankintahinnasta. Valtiokonttori määrittelee tarkat ehdot, joilla säästäminen hyväksytään.
Talletusvaatimukset ja säästökertymä
Säästösopimus edellyttää neljännesvuosittaisia talletuksia, joiden suuruuden on oltava vähintään 150 euroa ja enintään 4 500 euroa kvartaalia kohden. Korkotukilainan määrä lasketaan kertomalla tilille kertyneet ASP-säästöt yhdeksällä. Esimerkiksi 10 000 euron säästöt oikeuttavat 90 000 euron korkotukilainaani. Koko järjestelmän tarkoituksena on varmistaa, että ostajalla on todellinen omarahoitusosuus ja säästämiskyky ennen velkaantumista.
Jos olet säästänyt ASP-tilillesi 15 000 euroa, voit saada korkotukilainaa maksimissaan 135 000 euroa (15 000 × 9). Tämä tarkoittaa, että voit ostaa asunnon, jonka hinta on korkeintaan 1 350 000 euroa, jos sinulla on muuta omaa rahaa tai lisälainaa.
Ikäraja ja kelpoisuusehdot
ASP-säästämisen voi aloittaa 15 vuotta täytettyään ja sopimuksen voi tehdä enintään 44-vuotiaana. Valtiokonttorin ohjeistuksen mukaan säästösopimus sitoo hakijan ensiasunnon hankintaan. Lisätietoa talletusvaatimuksista saa omasta pankista tai virallisista lähteistä.
ASP-tilin lopettaminen ja laina-aika
ASP-lainan laina-aika on tyypillisesti enintään 25 vuotta, mutta tarkat ehdot neuvotellaan aina yksilöllisesti pankin kanssa. Pitkä maksuaika mahdollistaa kohtuullisen kuukausierän, mutta lyhentää riskiä siitä, että korot nousevat merkittävästi ennen lainan takaisinmaksua.
Laina-aika ja lyhennysehdot
Vaikka maksimikesto on 25 vuotta, moni pankki tarjoaa joustoa maksuaikataulussa. Säästöpankin mukaan laina-aikaan vaikuttaa muun muassa hakijan ikä, tulotaso ja asunnon sijainti. Tärkeää on huomioida, että valtion korkotuki ja takaus koskevat vain itse ASP-lainaa, ei mahdollista lisälainaa.
Tilin sulkeminen ennen asunnon ostoa
Virallisissa lähteissä ei ole täsmennettyä tietoa siitä, mitä ASP-tilille tapahtuu, jos asunnon ostoa ei toteudu tai säästösopimus puretaan ennenaikaisesti. Säästösopimus velvoittaa käyttämään kertyneet varat ensiasunnon hankintaan. Mikäli suunnitelmat muuttuvat, kannattaa asiasta neuvotella suoraan pankin ja Valtiokonttorin kanssa.
Jos ASP-laina ei jostain syystä ole mahdollinen, 100 Laina Heti Tilille – Nopea, Luotettava Raharatkaisu voi tarjota vaihtoehtoisen ratkaisun tilapäiseen rahantarpeeseen, vaikka se ei korvaakaan asuntolainaa.
ASP-lainan ehdot ja korkotuki
Valtion korkotuki on ASP-järjestelmän keskeinen etu. Se alentaa lainan kustannuksia merkittävästi tavalliseen asuntolainaan verrattuna. Tuki koskee vain itse korkotukilainaa, ei siihen liitettävää lisälainaa.
Valtion korkotuki ja sen kesto
Korkotuki on valtion myöntämä tuki ASP-korkotukilainalle, joka tekee lainasta ensiasunnon ostajille tai rakentajille markkinakorkoa edullisemman. Tuen tarkka kesto ja määrä riippuvat laina-ajasta ja voimassa olevista laeista. Valtioneuvoston päätöksellä vuonna 2024 tehdyt uudistukset vahvistivat järjestelmän asemaa poistamalla muun muassa yläikärajaa koskevia rajoituksia.
Valtiontakaus ja lisälainan mahdollisuus
ASP-lainan turvana toimii valtiontakaus, joka kattaa enintään 25 prosenttia lainojen yhteissummasta, kuitenkin enintään 60 000 euroa asuntoa kohden. ASP-lainalle takaus on maksuton, mutta mahdolliselle lisälainalle siitä peritään takuumaksu. Yhdessä ASP-laina ja lisälaina voivat kattaa enintään 90 prosenttia asunnon kauppahinnasta.
ASP-korkotukilaina ja mahdollinen lisälaina eivät voi ylittää yhteensä 90 prosenttia asunnon kauppahinnasta. Tämä tarkoittaa, että ostajan on hankittava vähintään 10 prosenttia asunnon hinnasta muulla tavoin, tyypillisesti ASP-säästöillä.
Valtiontakaus on maksuton itse ASP-lainalle, mutta lisälainalle maksetaan takuumaksua. Takauksen enimmäissumma on 60 000 euroa yhtä asuntoa kohti.
ASP-säästämisen vaiheet aikajärjestyksessä
ASP-lainan saaminen edellyttää tiettyjen vaiheiden läpikäymistä määrätyssä järjestyksessä. Säästämisen on oltava aktiivista ja säännöllistä, jotta lainahakemus hyväksytään.
-
ASP-tilin avaaminen
Avaa ASP-säästösopimus 15–44-vuotiaana valitsemassasi pankissa. Sopimus sitoo sinut ensiasunnon hankintaan.
-
Säännöllinen säästäminen
Talleta ASP-tilille vähintään 150 euroa ja enintään 4 500 euroa neljännesvuosittain. Vähintään 10 prosenttia asunnon hinnasta on säästettävä.
-
Kertymä ja laskelmat
Kun säästöt riittävät, kertymä kerrotaan yhdeksällä. Tämä antaa arvion saatavissa olevasta korkotukilainasta.
-
Lainahakemuksen jättäminen
Asunnon osto on tehtävä viimeistään viiden vuoden kuluttua säästämisen aloittamisesta. Jätä lainahakemus pankkiisi.
-
Asunnon osto ja lainan nosto
Kun laina hyväksytään, solmi asuntokauppa ja nosta ASP-laina sekä mahdollinen lisälaina. Valtiontakaus astuu voimaan.
Mitä ASP-lainasta tiedetään varmasti ja mitä jää epävarmaksi?
Järjestelmän perusperiaatteet ovat vakiintuneet, mutta jotkin käytännön yksityiskohdat voivat vaihdella tilanteen mukaan. On tärkeää erottella viralliset faktat epävarmoista tulkinnoista.
| Varmistetut tiedot | Epävarmat tai puutteelliset tiedot |
|---|---|
| Maksimirajat 1.4.2024 alkaen (Helsinki 230k, Espoo 185k, Tampere 160k) | Mahdolliset muutokset vuonna 2025 (ei virallista tietoa) |
| Säästövaatimus: min 10 % asunnon hinnasta | ASP-tilin ennenaikaisen sulkemisen seuraukset tarkasti |
| Ikäraja 15–44 vuotta | Korkotuen tarkka kesto vuosina |
| 90 % raja kauppahinnasta | Yksityiskohtaiset ehdot lisälainan saannille |
Eduskunnan hallituksen esityksistä ei löydy vielä tietoa vuoden 2025 muutoksista ASP-järjestelmään, joten nykyiset säännöt ovat toistaiseksi voimassa. Demokraatin tiedoissa viitataan vanhoihin uudistuksiin, mutta vuoden 2025 päivityksiä ei ole vahvistettu.
Mikä on ASP-järjestelmän tausta ja tarkoitus?
ASP-järjestelmä on Suomen valtion tapa tukea nuorten aikuisten asunnonhankintaa. Järjestelmä perustuu ajatukseen, että säästämisvelvoite takaa vastuullisen velkaantumisen ja korkotuki tekee asumisesta taloudellisesti mahdollista myös korkean hintatason alueilla.
Järjestelmä on suunnattu ensiasunnon ostajille, jotka eivät ole aiemmin omistaneet vähintään puolta asunnostaan. Ympäristöministeriön mukaan ASP-säästäminen on tarkoitettu erityisesti nuorille ja nuorille perheille, jotka säästävät tavoitteellisesti omaan kotiin. Kaupunkikohtaiset erot heijastavat asuntomarkkinoiden hintatasoja eri puolilla maata.
Jos olet kiinnostunut asuntokaupasta muilla paikkakunnilla, Myytävät Asunnot Lieksa – Opas Asuntokauppaan tarjoaa tietoa vaihtoehtoisista asuinpaikoista pääkaupunkiseudun ulkopuolella.
Viralliset lähteet ja asiantuntijalausunnot
ASP-järjestelmää hallinnoi Valtiokonttori, ja sen ehdot määritellään laissa asuntolainan korkotuesta. Pankit toimivat välittäjinä, mutta valtio takaa järjestelmän ja määrittelee enimmäismäärät.
ASP-lainojen enimmäismäärät nousivat 1.4.2024. Helsingissä yhden hakijan enimmäismäärä on 230 000 euroa ja kahden hakijan 345 000 euroa. Espoossa, Vantaalla ja Kauniaisissa vastaavat määrät ovat 185 000 euroa ja 277 500 euroa.
Valtiokonttori, virallinen tiedote
ASP-lainan laina-aika on tyypillisesti enintään 25 vuotta. Lainan saaminen edellyttää, että olet säästänyt ASP-tilille vähintään 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta.
S-Pankki, ASP-lainan ehdot
Yhteenveto
Onko sushi terveellistä? – Asiantuntijoiden vastaukset ja vinkit
La Famiglia Jumbo – Menu, lounas, hinnat ja arvostelut
Juna Turku Helsinki – Aikataulu, hinnat ja ajankohtaiset tiedot
Neste lämmitysöljyn hinta – Vertaile, säästä ja tilaa oikeaan aikaan
Saldo Bank kirjaudu – Ohjeet ja vinkit verkkopankkiin
ASP-lainan maksimimäärä määräytyy asunnon sijaintikunnan mukaan: Helsinkiin voi saada 230 000 euroa (yksin) tai 345 000 euroa (yhdessä), Espooseen 185 000/277 500 euroa ja Tampereelle 160 000/240 000 euroa. Järjestelmä vaatii ennakkoon kertynyttä säästöä, säännöllistä talletushistoriaa ja noudattaa 90 prosentin kauppahintarajaa. Voimassa olevat määräykset astuivat voimaan 1.4.2024, eikä vuodelle 2025 ole vahvistettu muutoksia.
Usein kysyttyä ASP-lainasta
Voiko ASP-lainaa saada ilman ASP-säästötiliä?
Ei. ASP-laina edellyttää aina voimassa olevaa ASP-säästösopimusta ja vähintään kymmenen prosentin säästämistä tulevan asunnon hinnasta. Säästösopimus on sidottu ensiasunnon hankintaan.
Kauanko ASP-korkotuki kestää?
Korkotuen kesto riippuu laina-ajasta ja lainasopimuksen ehdoista. Valtion tuki koskee koko laina-aikaa tai sovitun jakson, mutta tarkka kesto määritellään tapauskohtaisesti.
Mitä tapahtuu ASP-säästöille, jos en osta asuntoa?
Suoraa tietoa ASP-tilin lopettamisesta ilman asunnon ostoa ei ole julkisesti saatavilla. Säästösopimus sitoo ensiasunnon hankintaan. Tilanteen selvittämiseksi on otettava yhteys omaan pankkiin tai Valtiokonttoriin.
Voiko yksin asuva hakea ASP-lainaa?
Kyllä. Yksittäinen hakija voi saada lainaa, mutta enimmäismäärä on pienempi kuin kahden yhteishakijan tapauksessa. Helsingissä ero on 115 000 euroa.
Mikä on pienin mahdollinen kuukausittainen säästösumma?
ASP-säästösopimus edellyttää vähintään 150 euron talletusta neljännesvuosittain. Enimmäismäärä on 4 500 euroa kvartaalissa.
Onko ASP-lainalla yläikärajaa?
ASP-säästösopimuksen voi tehdä 15–44-vuotiaana. Lainan hakemisen yläikäraja on 44 vuotta, mutta uudistuksissa on kiristetty sääntöjä, ja yläikäraja on tiukasti rajattu.
Katso myös
Clas Ohlson Säilytyslaatikko – Kannella, Ulos ja Jääkaappiin
TP-Link Tapo C520WS – Speksit, Asennus ja Ostopaikat
Bob Dylan Helsinki 2025 – Arvostelut, liput ja faktat
K-Rauta Pori – Osoite, aukioloajat, tarjoukset ja arvostelut
Olo Apteekki Alennuskoodi – Parhaat Tarjoukset ja 20% Alennus
Pentti Nikula – Legendaarinen Urheilija ja Vaikuttaja